Banka ve AML rehberi
Karadağ'da emlak alımı için fon kaynağı kanıtı
Temiz tapu kaydı ve imzalı sözleşme, paranın zamanında ulaşacağını garanti etmez. Bankalar ve yükümlü kurumlar alıcıyı, gerçek faydalanıcıyı, ekonomik amacı ve paranın belgeli yolunu anlamalıdır. Dosyayı imzadan önce hazırlayın.
Emlak alıcısı için fon kaynağı nedir?
01Fon kaynağı, bu alımda kullanılan paranın nereden geldiğini ve ödeme hesabına nasıl ulaştığını açıklar. Tek bir bakiye görüntüsü bu geçmişi genellikle açıklamaz.
02Servet kaynağı daha geniştir: alıcının toplam servetini nasıl edindiğini gösterir. Müşteri, tutar, yapı, ülkeler ve ödeme yoluna göre biri veya ikisi istenebilir.
03Her kurumun kabul ettiği tek bir paket yoktur. Gönderen ve alan bankalar ile işlem uzmanlarının gerekliliklerini erken alın; isim, tutar ve amacı tutarlı tutun.
Belge yığını değil, kanıt zinciri kurun
Her belge kişiyi, yasal kaynağı, tutarı ve ödeme hesabını birbirine bağlamalıdır.
- Kimlik ve vergi profili
- Pasaport, adres, vergi mukimliği ve gerektiğinde vergi numarası veya oturum izni.
- Maaş veya ticari gelir
- Sözleşmeler, bordrolar, beyannameler, şirket hesapları ve gelir girişlerini gösteren ekstreler.
- Satış geliri
- Satış sözleşmesi, mülkiyet, hesaplaşma, vergi ve eşleşen banka girişi.
- Tasarruf ve yatırım
- Yeterli hesap geçmişi, mevduat vadesi, aracı kurum ekstreleri ve satış ya da transfer.
- Miras veya bağış
- Miras veya bağış belgeleri, verenin kimliği, vergi durumu ve izlenebilir tahsilat.
- Kredi veya borç
- İmzalı sözleşme, verenin kimliği, ekonomik neden, kullandırım ve geri ödeme.
Ödemeye hazır iş akışı
Uyum dosyası ile işlemi paralel yürütün; banka belgelerini noter gününe bırakmayın.
- 01
Tüm tarafları haritalayın
Alıcı, faydalanıcı, ödeyen, satıcı, temsilci ve alıcı hesabı belirleyin; farkları önceden açıklayın.
- 02
Kanıtları önceden onaylatın
Okunaklı belgeleri dizinle bankanın onaylı kanalından iletin ve eksikleri sorun.
- 03
Ödeme rotasını sabitleyin
Para birimi, IBAN, lehtar, açıklama, ücret, limit, kesim saati ve SEPA uygunluğunu teyit edin.
- 04
Talimatı bağımsız doğrulayın
Banka bilgilerini ikinci güvenilir kanaldan kontrol edin; son dakika değişikliğinde durun.
- 05
Sözleşme ve transferi eşleştirin
Gerçek ödeyen, alıcı, kapora, taksit, koşul ve iadeler sözleşmede yer almalıdır.
- 06
Tamamlama kanıtını saklayın
Talimat, ekstre, banka mesajı, makbuz, noter belgesi ve kadastro başvurusunu koruyun.
Hindistan, Avrupa ve Rusya'daki alıcılar için ödeme hazırlığı
Emlak kontrolleri aynıdır; ancak gönderen ülkenin döviz kuralları, ödeme kanalları ve banka kanıtları farklıdır. Sözleşme süresi banka veya döviz kontrolünü kaldırmadığı için rezervasyon ödemesinden önce rotayı teyit edin.
Hindistan'dan Karadağ'da emlak satın alma
RBI'nin yayımlanmış güncel LRS talimatı, yerleşik bireylerin nisan–mart mali yılında izin verilen cari ve sermaye işlemleri için toplam 250.000 USD'ye kadar transfer yapmasına izin verir; buna yurt dışında taşınmaz edinimi dahildir. Yetkili banka uygunluğu, kalan limiti, belgeleri ve işlem kodunu teyit etmelidir.
- Rezervasyondan önce sözleşme ve ödeme planını yetkili bankayla görüşün
- Fiyatı aynı mali yıldaki diğer LRS transferleriyle birlikte hesaplayın
- INR kaynağı, dönüşüm, havale ve lehtar kanıtını birlikte saklayın
Avrupa'dan satın alma
Karadağ Ekim 2025'ten beri SEPA'da operasyoneldir. Uygun euro transferi daha kolay olabilir; ancak SEPA müşteri, lehtar, fon kaynağı ve yaptırım kontrollerini kaldırmaz.
- Her iki kurumun ve seçilen transfer türünün uygunluğunu teyit edin
- Önceden onaylanan IBAN, lehtar ve açıklamayı kullanın
- Hızlı ödeme kanalında bile uyum incelemesine süre bırakın
Rusya'dan veya Rusya bağlantılı fonlarla satın alma
Banka ve aracı kurumların kullanılabilirliği değişebilir. Vatandaşlık, vergi mukimliği, gönderen hesap, döviz dönüşümü, fon geçmişi ve tüm aracıları açıklayın; ödeme süresi belirlemeden önce işleme özel onay alın.
- Göndereni, lehtarı, para birimini ve aracıları yazılı ön onaylatın
- Kesintisiz kanıt zinciri ve istenen onaylı çevirileri hazırlayın
- Reddedilen rotayı nakit, ilgisiz ödeyen veya bölünmüş ödemeyle aşmaya çalışmayın
SEPA euro transferini kolaylaştırır; uyumun yerini almaz
Karadağ Ekim 2025'ten beri SEPA'da operasyoneldir. Uygun euro transferleri daha hızlı ve ucuz olabilir; kullanım, limit, süre ve ücret kurumlara ve bilgilere bağlıdır.
Teknik olarak kullanılabilir bir kanal müşteriyi veya işlemi onaylamaz. Banka belge, yaptırım, lehtar ve amaç kontrolü için ödemeyi durdurabilir veya reddedebilir.
Şirket, trust ve üçüncü taraf ödemesi
Tüzel alıcı için kuruluş, yönetici, sahiplik ve kontrol, faaliyet, hesaplar, satın alma yetkisi ve nihai gerçek kişileri belgeleyin. Katmanlı yapı okunaklı şema ve sicil belgeleri gerektirir.
Ortak, akraba veya başka üçüncü kişinin ödemesi belgeli hukuki dayanak ve ön kabul ister. Kolaylık; kredi, bağış, sahiplik veya geri ödeme hakkını açıklamaz.
Sıkça ek soru doğuran durumlar
- Para sözleşmedeki alıcıya ait olmayan hesaptan gelir
- Tutar, para birimi, lehtar veya amaç belgelerde farklıdır
- Yeni açıklanamayan nakit yatırma veya birden çok hesapta hızlı aktarım
- Kredi, bağış veya şirket ödemesi yalnızca sözlü açıklamadır
- Sahiplik ve faydalanıcı bilgisi eksik veya çelişkilidir
- Fiyat belgeli alıcı profiliyle uyumsuzdur
- Banka bilgileri ödeme öncesi bağımsız teyitsiz değişir
Sık sorulan sorular
Banka ekstresi fon kaynağı için yeterli mi?
Genellikle tek başına değil. Paranın varlığını gösterir; gelir, satış, miras, bağış, kredi veya yatırımı gösteren eski ekstre ve belgeler de istenebilir.
Karadağ'da banka hesabı açmalı mıyım?
Genel cevap yoktur. Sözleşme, bankalar ve alıcı profili izin verilen yolu belirler. İmza veya kaporadan önce teyit edin.
Bir akrabam benim yerime ödeyebilir mi?
Hukuki dayanak, veren veya borç veren belgeleri, vergi etkisi ve banka kabulü netleştikten sonra. Ödeyen ile alıcı farkı önceden açıklanmalıdır.
SEPA aynı gün tamamlanmayı garanti eder mi?
Hayır. SEPA bir ödeme çerçevesidir, uyum onayı değildir. İnceleme, saat, hata ve transfer türü süreyi etkiler.
Kontrol edilen resmî kaynaklar
17 Ağustos 2026'da kontrol edildi. Güncel hukuk, resmî listeler ve kuruma özel talepler önceliklidir.
- FOJ: AML mevzuatı ↗
Karadağ mali istihbarat biriminin güncel kanun ve kuralları.
- FOJ: yüksek riskli ülkeler ↗
Gelişmiş risk değerlendirmesi için resmî liste.
- Merkez Bankası: gerçek faydalanıcı ↗
Tüzel kişilerin arkasındaki gerçek kişilerin tespiti rehberi.
- Merkez Bankası: AML riski ↗
Belgesiz işlem ve belirsiz fon kaynağına ilişkin denetim rehberi.
- Merkez Bankası: SEPA başlangıcı ↗
Ekim 2025'te operasyonel katılımın resmî teyidi.
- Hindistan Merkez Bankası: LRS ↗
Yurt dışında taşınmaz edinimi dâhil yerleşik bireylere yönelik yayımlanmış talimat.
İlgili: vekâletle uzaktan satın alma
Rehberi okuyun →